Des compétences multiples pour aborder tous les sujets liés à votre patrimoine
Une fois vos besoins et objectifs déterminés, nous mobiliserons les compétences adaptées à la résolution de vos problématiques. Cette personnalisation est essentiel à un bon ciblage de notre intervention et permettra de vous faire gagner du temps.
Une tarification transparente
- Montant fixe / TTC
- Satisfait ou remboursé
- Sans engagement
En savoir plus
Toute stratégie patrimoniale nécessite de déterminer des objectifs, un horizon de placement et un profil investisseur (qui permettra de prendre en considération le degré de risque à intégrer à vos placements).
Cet exercice n’est pas toujours facile à réaliser. Ce premier rendez-vous consistera à comprendre vos besoins et problématiques afin de les traduire en objectifs clairs et de
déterminer les clés nécessaires à la mise en place d’une stratégie ainsi que les points d’attention.
A l’issu de cet échanges, nous vous indiquerons si vos problématiques nécessitent une expertise approfondie ou si vous avez les clés principales pour avancer sur votre réflexion, réaliser vos investissements par vous même ou via vos conseils habituels.
Vous aurez bien évidement la possibilité de nous solliciter pour poursuivre l’analyse et la mise en place des solutions par notre intermédiaire.
Déterminer une stratégie, cela consiste en quoi ?
Il s’agit de mettre en place un cahier des charges pour adopter les solutions adaptées à votre profil et à vos objectifs.
Selon la complexité de votre situation, de votre niveau de connaissance, et du temps dont vous disposez, vous pourrez poursuivre la structuration de la stratégie par vous même et via vos conseils habituels ou nous solliciter pour que nous nous en occupions.
Pourquoi ce rendez-vous est-il payant ?
Nos rendez-vous sont assurés par des professionnels de la gestion de patrimoine. Cela vous permettra d’entrer directement de le vif du sujet en vous accompagnement sur un conseil de premier degré. Notre savoir faire permet de cibler vos besoins efficacement. Par ailleurs, notre indépendance est garantie par une facturation sous forme d’honoraires. Nous veillons à la pérennité de notre modèle et de nos standards de qualité en nous assurant que le temps que nous passons avec vous est calibré à vos besoins et qu’il est correctement rémunéré du fait de la capacité professionnelle de votre interlocuteur.
Satisfait ou remboursé
Conformément à notre politique de transparence, et pour éviter toute hésitation à nous solliciter, nous nous engageons, à l’issu du rendez-vous, à vous rembourser si vous n’avez pas été satisfait, sans justification.
Ce premier rendez-vous est sans engagement. En cas d’annulation ou de non présentation, le montant vous sera remboursé automatiquement. Consultez nos conditions générales pour en savoir plus.
- TTC / heure
- Nombre d'heures nécessaires fixé par devis
En savoir plus
A l’issue d’un premier rendez-vous, et en fonction de vos besoins, nous pourrons être amenés à vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie patrimoniale.
Cette dernière est unique pour chacun de nos clients. Un nombre d’heure de travail sera défini en fonction de la complexité de votre dossier.
Notre devis fera donc apparaitre avec précision les postes d’intervention et le tarif global sous forme de forfait (nombre d’heure déterminé x tarif horaire) afin de sécuriser le coût.
A noter que le montant payé pour le Premier rendez-vous viendra en déduction du devis.
- TTC / mois
- Sous réserve d'éligibilité
- Sans engagement
- 1 conseiller à disposition
- -20% sur le tarif horaire de Conseil & Stratégie
En savoir plus
Vous avez été nombreux à nous demander une formule d’accompagnement dans le suivi de vos investissements.
Cette formule sous forme d’abonnement annuel vous permet de bénéficier des services d’Indépat sur le long terme. Sans engagement, vous pouvez résilier la prestation à tout instant.
- Nous mettons à votre disposition le numéro de téléphone d’un collaborateur dédié, en mesure de répondre à vos interrogations et de vous accompagner dans le suivi de vos investissements.
- Lorsqu’une prestation de conseil ou de stratégie est nécessaire, vous bénéficiez d’une réduction de 20% sur le taux horaire (soit 222€ TTC/heure)
- La rédaction Indépat mettra à votre disposition sa lettre trimestrielle qui inclura une situation à date de vos investissements, les informations clés du moment et des recommandations le cas échéant
Un exemple concret
Dans le cadre de la mission de conseil et stratégie pour laquelle vous nous aviez sollicité, nous vous avions recommandé l’ouverture de 2 contrats d’assurance-vie auprès de deux établissements bancaires avec lesquels vous travailliez.
Vous aviez également décidé sur nos recommandations de faire l’acquisition d’un investissement locatif.
Vous aviez par ailleurs souscrit à notre abonnement trimestriel de suivi Indépat.
Avant chaque fin de trimestre nous vous demandons un état de vos contrats d’asssurance-vie. Nous étudions la composition du contrat, son adéquation avec votre situation, la conformité à vos instructions, et la rentabilité. Un état financier est préparé et intégré dans la lettre trimestrielle. Ce dernier fait un parallèle avec la situation économique et politique du moment afin de faire des recommandations d’arbitrage le cas échéant.
Vous nous informez par ailleurs avoir perçu une prime de fin d’année et vous vous demandez s’il est opportun de rembourser partiellement le prêt que vous aviez fait pour le financer. Un point téléphonique est fixé avec votre interlocuteur Indépat qui vous recommande a priori de conserver le prêt en l’état d’investir les liquidités sur vos contrats d’assurance-vie. Préférant un rapport écrit, vous demandez à ce qu’une étude approfondie soit réalisée sur la question. Nous vous adressons un devis de 2h pour la réalisation de ce travail. Vous bénéficiez de 20% sur notre tarif horaire HT dans le cadre de votre abonnement de suivi Indépat.
Vous nous demandez par ailleurs un rendez-vous en présence de votre banquier pour valider les nous nouveaux investissements sur vos contrats d’assurance-vie.
Immobilier
Dans le cadre d’une diversification patrimoniale, l’immobilier est souvent l’actif le plus représenté.
Alors que l’investissement financier offre une certaine souplesse (accessible avec n’importe quel capital initial, liquidité ou disponibilité, grande diversité de supports), l’immobilier nécessite une mobilisation de capitaux importante à l’acquisition. Il s’agit aussi d’une classe d’actifs moins liquide qui demande un horizon de placement long terme.
L’intégrer dans son patrimoine nécessite une analyse à plusieurs niveaux: financement, fiscalité, entretien, arbitrages, anticipation sur la vente et la transmission.
Que vous soyez en phase de constitution de votre patrimoine immobilier ou a à la recherche de conseils sur des actifs que vous possédez, Indépat sera en mesure de répondre à vos préoccupations.
Notre intervention est orientée sur 3 axes
-Transaction
-Arbitrage et gestion
-Transmission
Financier
Pour vous garantir une indépendance totale dans les conseils que nous vous délivrons, nous avons fait le choix de ne pas vendre de produits financiers.
Les banques proposent toutes les mêmes typologies de contrats ou de produits financiers. Notre rôle est donc de vous aider à sélectionner les solutions les plus adaptées à votre profil et à votre situation afin de structurer votre patrimoine financier.
Nous commençons toujours par étudier l’offre de votre banque : vous êtes probablement client du même établissement depuis longtemps. Vous êtes connu de ce dernier et cela peut grandement facilité la souscription aux contrats ou la négociation des conditions tarifaires.
Si l’offre de votre banque n’est pas adaptée ou dans le cadre d’une diversification bancaire, nous seront en mesure de vous accompagner dans la sélection d’un autre partenaire.
Notre rôle est donc multiple : aide aux choix des bonnes solutions d’investissement, aide à la souscription des contrats, négociations tarifaires, avis sur le suivi de vos contrats à la fréquence de votre choix.
Indépat, est-ce fait pour moi ?
Quelques exemples de sujets sur lesquels nous sommes intervenus
J'aimerais une analyse globale de mes investissements actuels
Vous disposez d’actifs financiers et immobiliers que vous gérez par vous même ou par l’intermédiaire d’un conseiller conventionnel (banque, expert comptable etc.). Du fait d’un changement dans votre situation, d’une mauvaise expérience sur le suivi ou le rendement de vos placements ou tout simplement dans une logique de recherche d’optimisation, vous êtes à la recherche d’un audit de vos investissements actuels. Après l’analyse de votre situation, nous serons en mesure de vous donner une appréciation sur la structuration actuelle de vos placement et de votre patrimoine. En fonction de l’orientation que vous souhaitez donner à cette étude, il sera possible d’analyser:
J'ai perçu une somme d'argent, j'ai besoin de conseils pour investir
Vous venez de percevoir une somme d’argent provenant d’un revenu exceptionnel, d’une donation ou d’une succession. Vous ne savez pas par où commencer et êtes à la recherche d’un interlocuteur indépendant capable de vous orienter dans le monde complexe de la gestion de patrimoine. En fonction de la situation de chacun, des objectifs de vie, cet accompagnement doit impérativement être personnalisé. Vous choisissez notre degré d’intervention:
J'ai besoin d'un avis indépendant et objectif sur une proposition d'investissement que l'on m'a faite
Dans le cadre d’un nouvel investissement, d’un arbitrage ou plus globalement suite à une proposition de restructuration émise par votre conseil habituel (banquier, assureur, agent immobilier…) vous souhaitez obtenir un avis complémentaire pour prendre votre décision.
Selon la complexité de votre demande ou de la proposition que vous soumettez à notre analyse, nous constatons généralement 2 cas de figure :
-intervention pédagogique: la proposition d’investissement visée manque de clarté, que ce soit au niveau de son contenu, de ses effets, de sa compatibilité avec votre profil ou de son coût. Vous attendez des précisions objectives et indépendantes. Dans ces situation, 1 à 2 rendez-vous suffisent généralement.
-intervention analytique: les propositions qui vous sont faites sont complexes (comprennent diverses opérations financières / intervention de sociétés / votre situation est complexe et les enjeux de la prise de décision sur ce nouvel investissement sont impactant). Il peut être ici nécessaire réaliser un compte rendu ou un bilan.
Dans tous les cas le premier rendez-vous permet de bien définir le contour de votre demande. Un devis sera réalisé pour les analyses nécessitant un 2nd rendez-vous et/ou un bilan.
Je souhaite aider mes enfants / mes proches
Alors que cela peut paraitre simple de prime abord, aider ses enfants ou ses proches est une action pouvant avoir des conséquences patrimoniales et/ou fiscales importantes.
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, en la matière, on ne peut pas toujours faire ce que l’on voudrait…. Aider un proche se traduit généralement par la transmission d’une somme d’argent. Selon son montant, et selon la taille de votre patrimoine, les personnes qui reçoivent votre aide pourraient bien être redevables de quelque chose auprès du fisc.
Une bonne compréhension de vos objectifs est nécessaire afin de vous exposer les mécanismes les plus adaptés.
Notre intervention peut ici se limiter à un rendez-vous à vocation pédagogique, qui vous permettra de comprendre les enjeux et de vous orienter vers les solutions les plus adaptées.
En fonction de la complexité de votre demande, une étude pourra être proposée (c’est notamment le cas lorsque vous avez déjà effectué plusieurs donations sur un laps de temp donné, ou que votre aide porte sur autre chose qu’une somme d’argent, ou que l’aide que vous envisagez de fournir pourrait avoir des implications plus larges sur votre patrimoine).
Dans tous les cas, notre 1er rendez-vous permettra de définir vos besoins et de répondre à la majorité des problématiques en la matière.
Notez que, en fonction du type d’aide que vous envisagez, notre notaire partenaire sera en mesure de vous accompagner et de réaliser les éventuels actes.
Je souhaite agir sur ma fiscalité
Il s’agit là d’un des sujets les plus abordés dans le cadre de la gestion du patrimoine. Au risque d’en décevoir certains, il n’existe pas de solution miracle. Le contournement de l’impôt est synonyme de sanction. Par ailleurs, la « défiscalisation » est un véritable business qui a pu conduire à de graves dérives. Certains procès d’envergure ont d’ailleurs lieu en ce moment même.
Notre approche est la suivante : identifier les axes d’amélioration tout en veillant à ce que vous conserviez votre tranquillité d’esprit en évitant les risques fiscaux et les propositions dangereuses.
Cela passe par une analyse de votre situation, vérifier si des leviers sont disponibles pour répondre à d’autres objectifs patrimoniaux au travers de dispositifs gouvernementaux…
Sur le sujet de la fiscalité certaines solutions simples sont à envisager sérieusement. Il s’agit de mécanismes prévus par le législateur pour inciter et orienter l’épargne notamment. Nous pouvons les définir lors d’un 1er rendez-vous. Nous sommes également en mesure de vous aider à les mettre en place.
D’autres mécanismes plus complexes peuvent être envisagés dans le cadre d’un bilan global.
Je suis inquiet du contexte économique / géopolitique et de son impact sur mon patrimoine
Le contexte économique/géopolitique a un impact sur la capacité des investisseurs à prendre des décisions et à se projeter.
Même si chaque année à son lot de crises plus ou moins importantes, force est de constater que la situation actuelle n’est vraiment pas de nature à rassurer. Entre les conflits internationaux, les pandémies, l’instabilité politique et fiscale, le réchauffement climatique etc. il est parfois difficile de rester optimiste.
Notre priorité en la matière est de vérifier l’adéquation de vos placements à votre vision du risque et à vos objectifs.
La notion de risque est subjective.
Les régulateurs français et européen obligent les intermédiaires susceptibles de vous proposer des placements financiers à vérifier votre profil de risque au travers d’un questionnaire que vous avez très probablement déjà eu l’occasion de compléter. Il ressort de ce questionnaire un profil de risque (généralement sécuritaire, équilibré, dynamique ou offensif). A côté de cela, tous les placements financiers sont notés au travers d’un indicateur dénommé SRI (Summary Risk Indicator). Ce dernier attribut une note de 1 à 7 à tous les placements (7 étant le plus risqué).
Pour connaitre votre exposition, vos intermédiaires financiers (banque, assurance, CGP…) comparent la note du SRI au profil de risque et doivent veiller à ce que le risque global soit en adéquation.
Même si le profil de risque est une mesure légale qui permet d’éclairer votre décision d’investissement, nous la considérons comme insuffisante. Nous avons pu constater auprès de certains clients que le profil est insuffisamment mis à jour, et que la compréhension du risque par le client est parfois erronée car l’indicateur SRI n’a pas une définition du risque facile à envisager car il se base essentiellement sur la notion de volatilité. C’est pourquoi, par exemple, la plupart des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) avaient une cotation de 3/7. Sans une bonne connaissance du sujet, à la lecture d’un tel score, n’importe qui pourrait penser que le risque est relativement faible. Par conséquent, un client relativement averse aux risques aurait pu en faire l’acquisition pensant qu’il ne s’exposait pas à aucun risque important. Or, l’actualité des derniers mois a démontré que certaines parts de SCPI ont vu leur valorisation baisser de plus de 45%, sans faculté de pouvoir s’en séparer (illiquidité des supports du fait d’un trop grand nombre de retrait notamment).
Nous avons donc conçu une méthode d’analyse du risque respectant les normes du SRI mais allant plus loin pour que vous puissiez avoir une vision que nous estimons plus précise du risque que vous prenez.
En synthèse, dans ce contexte anxiogène, la meilleure protection est le contrôle de votre prise de risque et la diversification de votre patrimoine financier et immobilier, en ouvrant également la réflexion à d’autres classes d’actifs moins conventionnelles.
Je cherche à sécuriser mes placements
Un évènement vous conduit à décider de sécuriser vos placements.
Qu’ils soient financiers ou immobiliers, cette décision peut nécessiter quelques vérifications d’usage : y a-t-il des conséquences à la sécurisation en fonction des placements que j’ai / comment sécuriser / sur quoi sécuriser…
Nous proposons de vous aider dans cette démarche en confortant votre décision via une évaluation de votre profil de risque selon notre méthode (cf FAQ « Je suis inquiet du contexte économique / géopolitique).
Notre intervention peut ici se limiter à 1 ou 2 rendez-vous afin de vous orienter (explications globales par rapport à votre situation / aide à la rédaction de courrier / contacter avec votre conseiller financier). En fonction de votre situation, une étude d’impact plus large pourrait être nécessaire. Nous sommes également en mesure de vous accompagner pour la souscription à des solutions sécurisantes.
Je souhaite améliorer le potentiel de rendement de mon patrimoine
Vous avez réalisé des investissements et/ou placements. Vous êtes insatisfait du rendement qui vous est servi.
Nous sommes en mesure de vous accompagner afin que vos actifs répondent à vos objectifs de rentabilité sur votre patrimoine financier ou immobilier.
Un premier rendez-vous permettra d’évaluer votre situation afin de définir les axes de travail : réorientation de l’épargne / arbitrages / diversification …
Je souhaite développer mon patrimoine
Le développement de votre patrimoine peut être étudié sous différents axes : l’amélioration de la rentabilité / la réorientation de votre épargne (actifs financiers vers actifs immobiliers, ou inversement) / la mise en valeur de vos revenus via l’effet de levier du crédit.
L’analyse de vos objectifs et de votre profil est un préalable nécessaire au traitement de cette question.
Un premier rendez-vous permet de dégrossir votre situation et vos besoins. En fonction de la complexité du sujet, un 2nd rendez-vous sera nécessaire avec une présentation des solutions proposées.
Ces dernières pourront être mises en œuvre par notre intermédiaire.
Je cherche à générer des revenus complémentaires
Les demandes de revenus complémentaires sont généralement étudiées dans les 3 cas suivants : vous anticipez votre départ à la retraite / votre situation professionnelle ou personnelle évolue / vous avez pour objectif de réduire la cadence de votre activité professionnelle voir d’arrêter de travailler.
Une fois votre profil défini, nous serons en mesure de vous donner les clés pour atteindre cet objectif.
Je souhaite préparer ma retraite
Parmi les sujets dont l’importance est croissante, celui de la retraite est désormais incontournable.
Le système français de retraite fait souvent l’objet de commentaires peu rassurants.
Le système de répartition a l’avantage de protéger efficacement la quasi totalité les travailleurs atteignant l’âge de la retraite. Qu’il s’agisse du régime général ou des caisses complémentaires, certains signaux laissent penser que la situation pourrait se dégrader à l’avenir, sans prise de décision politique d’envergure.
Il est donc fortement recommandé de commencer à préparer sa retraite le plus tôt possible. Certains dispositifs incitatifs ont été mis en place par l’Etat et peuvent présenter un réel intérêt selon votre situation. D’autres mécanismes permettent de préparer votre avenir efficacement.
L’étude approfondie de votre situation permettra de déterminer les axes de travail et de mettre en place une stratégie adaptée.
Je suis novice sur la question de la gestion de patrimoine
Par manque de temps, d’envie ou de connaissances, vous êtes novice sur les sujets relatifs à la gestion de patrimoine. Vous avez conscience de la nécessité de vous en saisir et avez besoin d’accompagnement.
Nous sommes là pour vous. Durant notre premier rendez-vous, nous pourrons énumérer les points d’attention en fonction de vos objectifs et de votre profil afin d’ébaucher la mise en place d’une stratégie.
Vous pourrez alors décider d’avancer de votre côté, à votre rythme, ou nous solliciter pour une assistance dans la mise en place nos recommandations.
Je reçois beaucoup d'avis et de conseils, parfois divergents. Je suis perdu
Qui ne s’est pas déjà retrouvé dans une situation d’hésitation totale après avoir reçu divers avis, parfois divergents, de proches ou de professionnels. Même si l’approche peut être bienveillante, cela n’arrange généralement pas votre prise de décision.
Même s’il y généralement diverses solutions possibles à une problématique, une bonne connaissance approfondie de vos objectifs et de votre situation reste nécessaire. Une prise de hauteur permettra ensuite d’établir une stratégie global afin d’éviter que certains sujets n’interfèrent avec d’autres.
Par exemple, lorsque votre expert comptable vous donne un conseil patrimoniale relatif à votre entreprise, il n’est peut être pas informé de votre situation personnelle et n’a peut être pas envisagé les impacts de son conseil sur votre vie privée.
Autre exemple, lorsque votre banquier vous propose un investissement financier sans être informé de votre fiscalité, les conséquences peuvent être importante.
C’est pourquoi, dans le cadre de nos réflexions stratégiques, notre méthode de travail prévoit un questionnement réfléchi et global pour cibler les points sur lesquels nous savons qu’un risque de comptabilité dans les solutions pourrait se présenter, et ainsi les éviter.