Vous avez moins de 30 ans et souhaitez constituer votre patrimoine ?
Que vous soyez salarié, entrepreneur ou profession libérale, vos enjeux patrimoniaux diffèrent selon votre statut. Pourtant, trois grands objectifs reviennent souvent : constituer une épargne, diversifier ses investissements dans un cadre fiscal avantageux, préparer l’avenir.
Une étape cruciale : connaître sa capacité d’endettement
Chez les jeunes actifs, la constitution du patrimoine commence généralement par l’étude de la capacité d’endettement. Pourquoi ? Parce que l’effet de levier du crédit immobilier est l’un des moyens les plus puissants pour s’enrichir durablement, à condition qu’il soit utilisé avec rigueur et stratégie.
Beaucoup envisagent alors un premier achat immobilier, souvent la résidence principale. C’est une démarche rassurante, culturellement valorisée, mais pas toujours optimale. En réalité, le choix entre résidence principale, investissement locatif ou épargne financière doit reposer sur vos projets à moyen et long terme, la stabilité de vos revenus, vos objectifs de mobilité, et votre tolérance au risque.
La fiscalité : un enjeu sous-estimé par les jeunes
La fiscalité personnelle est importante dans le cadre d’une stratégie sur le long terme.
Célibataires ou en couple non marié/pacsé, sans enfants, vous êtes souvent dans une tranche d’imposition défavorable, car vous bénéficiez de peu d’avantages fiscaux.
Première étape : vérifier votre déclaration.
De nombreuses erreurs ou oublis peuvent entraîner un surcoût fiscal injustifié. Parfois, de simples ajustements peuvent avoir un impact positif.
Deuxième étape : utiliser intelligemment les leviers prévus par la loi.
Placer dans un PER, investir dans un dispositif immobilier défiscalisant, ou même adapter votre stratégie de revenus (dividendes vs salaires pour les entrepreneurs) peut optimiser votre charge fiscale sans compromettre vos projets.
L’épargne financière : incontournable
Vos revenus permettent de dégager une capacité d’épargne? Faites les bons choix pour la valoriser.
A côté de l’investissement immobilier, il ne faut pas négliger son épargne financière. Un raisonnement en silo est généralement privilégié. Certains prennent l’image d’une commode dans laquelle vous allez « triez votre épargne » par compartiments : les affaires que vous allez utilisez tous les jours (épargne liquide court terme), viennent ensuite celles que vous allez utiliser plusieurs fois par semaine (épargne moyen terme) et enfin celles que vous utilisez pour les grandes occasions (épargne long terme).
Sous ces termes d’épargne court, moyen et long terme sont associés différents contrats dans lesquels sont logés des instruments financiers, sélectionnés en fonction de votre profil investisseur et de vos objectifs.
En résumé
Commencer tôt, c’est se donner le temps de bâtir un patrimoine solide. Encore faut-il que chaque choix — crédit, achat, épargne ou optimisation — repose sur une stratégie cohérente et adaptée à votre profil.
L'avis d'Indépat
Prendre le temps de définir sa stratégie est primordiale. Celle-ci dépendra notamment de votre profil investisseur, de votre situation familiale et professionnelle et des liquidités dont vous disposez.
En prenant le temps, vous êtes probablement capable de réaliser ce raisonnement tout seul. Un professionnel pourra toutefois vous faire gagner du temps en ciblant rapidement vos besoins et en déterminant une stratégie adaptée.
nous croyons en une approche indépendante, transparente et pragmatique.
Notre parti pris: vous faire gagner du temps, sécuriser vos décisions et poser les premières pierres d’un patrimoine pérenne et cela en toute transparence et indépendance.
Les clés d'une stratégie réussie
- Analyser votre profil et vos objectifs
- Etudier votre situation personnelle et professionnelle
- Mise en place d'une stratégie intégrant immobilier / financier / fiscalité
- Selectionner les solutions d'investissement
- Suivez vos investissements
Prenons le temps d’en discuter lors d’un rendez-vous
